11月28日，中国汉（hàn）口北商品交易会开幕仪式暨2019中国（guó）（武汉）产业互联网峰会在武（wǔ）汉举行。众邦银行董（dǒng）事长晏东顺介绍了针对供应链交易场景服务（wù）的产（chǎn）品“众（zhòng）链贷”。

他（tā）表示，在B2B 4.0时代，由于互联网技术的催生，让银行的服（fú）务场景发生了巨大的变化。现在（zài）的银行，已经变成（chéng）了一个开放银行，这种背景下，众邦银行致力于打造供应链为主（zhǔ）的互联网银行。

众（zhòng）邦银行董事长晏东顺

以下为（wéi）晏东顺演讲实录：

众邦银（yín）行的诞生地（dì）在汉口北。三年前，在阎志董事长的指导下（xià），我们制定了众邦银行致力于打造中国最（zuì）具特色的（de），以（yǐ）互（hù）联网为主体的（de），互（hù）联网（wǎng）交易银（yín）行。我们的愿景，哪里有交易，哪（nǎ）里就有众邦银行的目标。三年来，我们坚（jiān）守初心，坚守（shǒu）定位（wèi），通（tōng）过各（gè）方面的努力，在这（zhè）个领域苦苦探索，取得了一定的成长。

今天我（wǒ）想利（lì）用这个机会，把我们今（jīn）年刚刚打造出的（de）一款新的（de），特定为供（gòng）应链交（jiāo）易场（chǎng）景服务的（de）新（xīn）一代产品——众链贷。

这一（yī）款新产品的问世，还是有一定（dìng）背景（jǐng）的。首先从银行服务的（de）场（chǎng）景来说，近三年来，由于互联网技术的发展，特别是区（qū）块链、物联网和（hé）5G技术的高速发展，对B2B这个交易行业的促进发生（shēng）了天翻地覆的变化。可以（yǐ）说整（zhěng）个B2B交易（yì）界的场景，由过去的1.0，只是做新型服务，到后面2.0做复（fù）合交易，到后（hòu）面（miàn）的（de）融（róng）合生态，到现在4.0，交易智能化、数据化、全（quán）球化、便利化，产融共生，智能互信，我们（men）的（de）服务场景发（fā）生了（le）巨大的变化。

也是因为互联网（wǎng）技术的催（cuī）生，银行（háng）这些年也（yě）发生了翻天覆地的变化。以过去线下网点、人工服务，营业厅、ATM为基本特征，这个银（yín）行是水泥（ní）银行，大家看（kàn）到银行就（jiù）是一个房（fáng）子。到了（le）2.0，网络自（zì）助（zhù），以（yǐ）电（diàn）子银（yín）行为标志的新（xīn）一代方式，把它搬到电（diàn）脑上去了。第三（sān）步是移动互联（lián），以银行（háng）APP为标（biāo）志的手机银（yín）行诞生了。现在的银行已（yǐ）经为互联网技（jì）术的发展（zhǎn），催生着银（yín）行形（xíng）成了以开放、无处不在，以H5、API、SDK多种手段，把（bǎ）银行嵌入在（zài）生（shēng）活、出入、生（shēng）产、交易的各个方面。银行不再是一个网点（diǎn），银行不（bú）再（zài）是一个地方，银行是（shì）一种（zhǒng）行为，所以我们现在的银行，已经变成了一个开（kāi）放银（yín）行，这（zhè）种背景下，众邦（bāng）银行致力于打（dǎ）造供应链为主的互联网（wǎng）银行，新一款产品就（jiù）基于这个背（bèi）景（jǐng）诞生（shēng）了（le）。

“众链（liàn）贷”产品（pǐn）到底是（shì）一款什（shí）么产品？这一款产品是（shì）以客（kè）户企业（yè）为中心，创新（xīn）升级的一款引领性（xìng）产品（pǐn），这个（gè）产品充分（fèn）运用了国（guó）内互联网技术，在（zài）一套流程以内，以结（jié）构（gòu）化数据为（wéi）基础，为客户（hù）核定基础（chǔ）受限（xiàn）额度，并且通过发（fā）票（piào）、订单、仓储（chǔ）、货物等手段，能够提升它（tā）新的授信额度（dù），满足（zú）客户的不（bú）同需（xū）求。这是在线（xiàn）上为中小企业提供全程24小时服（fú）务（wù）的新（xīn）产（chǎn）品。

这一款产品主（zhǔ）要解决（jué）了（le）三个方面（miàn）。一是以企业为中心，大家知道银行对公产品，各种（zhǒng）手续、前后顺序，按（àn）照银监方方面面要（yào）求很繁杂，这一（yī）款产品重（chóng）组了业务流程，大幅（fú）度压减客户申（shēn）报资料的难度，按照客户的需求，以客户（hù）的愿望（wàng）来重塑信贷流（liú）程，我们实现主动授信。第（dì）二，以数据为基础（chǔ），银行要防范（fàn）风险，你的风险防（fáng）范与银行的风（fēng）险防范高度一致。我们现在在线上为小微企业提供风险防范（fàn）的基础（chǔ），你（nǐ）的（de）工（gōng）商数据、交易数据等，众邦银行依法、合规获取31个省内小微（wēi）企业的开票信息，在（zài）线上可以为你提供。第三，科技体质，运用科技手段解决了过去银行想做做不了的事（shì）情，通（tōng）过科技（jì）手段提升了银（yín）行过（guò）去做不好，现在做得更（gèng）好（hǎo）的动作，提升了服务能力，这是（shì）这一款（kuǎn）产（chǎn）品基本的定义。

这一（yī）款产（chǎn）品（pǐn）分三大类。第一类是信用类。信（xìn）用类分两档，一档是0-100万，可以由个人（rén）、小商户个人申请（qǐng），银（yín）行全线上（shàng）审批，第二档是100万-300万，由企（qǐ）业客户来申请，全（quán）线上申请。

第二类产品是订单类产品，平台放（fàng）款（kuǎn）先款后货，它的金额（é）分（fèn）两个档，一是（shì）300万-1000万，银行实行的是线上审（shěn）批（pī），线（xiàn）上通（tōng）过控货和控线的四（sì）方协议的签署（shǔ），电子印章、电子签署，可以在线上（shàng）审批，给你发放贷款（kuǎn）。第（dì）二档是1000万（wàn）-5000万，我们（men）这一档（dàng）产品实现（xiàn）是线上线下相结合（hé），也（yě）是线上实（shí）现了控货和控线相结合，线下有（yǒu）一个竞标的动作，客户有订单就给你放贷款。

第三类是货（huò）物类，先货后款，供（gòng）应链企业只要你有货（huò），你就可以到众邦银行申（shēn）请融资，分两档，一档是300万-1000万是（shì）线上申请，控货控钱的四（sì）方协议线上（shàng）签署，第二档是1000万（wàn）-5000万，也（yě）是线上线下融合（hé）+控货（huò）控（kòng）线的四方协议。

“众（zhòng）链贷”产品就客户而（ér）言有什么价值呢？按金额来分，信用贷（dài），客户要找（zhǎo）众邦银行找100万贷款（kuǎn），你只要一部手机，全线上办理（lǐ），提供一张（zhāng）身份证，免抵押、免担保，随机随还（hái），我们现在宣布你的申（shēn）请（qǐng）只需要2分钟，放款需（xū）要一分（fèn）钟到账，零人工干预，我们叫（jiào）“210”。第二类是100万-300万（wàn），这（zhè）一类贷款只提供一张身（shēn）份证，一个营业执（zhí）照，免抵押、免担（dān）保，随机随还。这一类客户服务的（de）时间是（shì）“320”可以在线上（shàng）3分钟（zhōng）申请，2分钟放款到（dào）账，0人工干预。第三类300万（wàn）-1000万，只（zhī）需要一张身份证，一个营业执照，一张订单，或者你有（yǒu）仓单、有货物（wù），免抵押、免担保（bǎo），随机（jī）进行，对（duì）这个的程度是“520”，5分钟申请，2分钟（zhōng）到（dào）账，0人工干预，这就是众邦银行（háng）对小微企业（yè）互联网贷款的效率。

这款产（chǎn）品给大（dà）家（jiā）介（jiè）绍好像（xiàng）很炫，未来的路径是什么呢？在这款产品的背（bèi）后，我（wǒ）们运用了大量（liàng）的场景，以及场景里面（miàn）的技术手段。这（zhè）个领域里面有（yǒu）人工智能的技术（shù），比如说对大家提（tí）供的营业执照、各类证件，包括财务报表（biǎo），都是通过结（jié）构化的安排，通过（guò）人工智能，系统（tǒng）自动识别、自动核对（duì）。第二，底层运用了区块链的环节，上面是交易环节，所谓交（jiāo）易双（shuāng）方，平台、仓储、银行，整个生态圈（quān）的（de）服务（wù）相关方，所有（yǒu）的动作、所有的交易信息，底层都有区块（kuài）链技（jì）术做铺垫（diàn）。第三，云计算，我们有大量的规（guī）则和算法，运用（yòng）云（yún）计算的技术，测算授信的金额。第四，物联网的（de）技术，线上办（bàn）贷款，线下利用（yòng）物联网技术，把仓库和物流配送连在一起，现在卓（zhuó）尔智（zhì）联有上百家智（zhì）能（néng）仓储，对于你的货物入（rù）仓，在仓和出（chū）仓都进行了智能（néng）管（guǎn）理，电子围（wéi）栏各种技术运（yùn）用。在银行（háng）的视频上就可以看到我（wǒ）对某一个客户放的100万贷款，形成的货物在哪个位置都可以看（kàn）得清楚（chǔ），这是通过互联网技术线上线下的融合（hé）。

“众链贷（dài）”办（bàn）理的流程（chéng）给大家简单汇（huì）报一下。主（zhǔ）要（yào）分五步，银行可以做到主动授信（xìn），银行（háng）可以（yǐ）获（huò）得授信的金额。第一，企业的法定代表人输（shū）入手机号码（mǎ），我（wǒ）们给你验证。第二（èr），把（bǎ）你个人身份证输入（rù），第三，企业的身（shēn）份（fèn）证认定，纳（nà）税信息的代码、工商执照号码输入进去，给企（qǐ）业（yè）的身份（fèn）证、企业身份（fèn）证进行（háng）认证。第四，按照你的授（shòu）权，我也可以迅速获取你这个企业纳税的信（xìn）息，根据纳（nà）税信息和（hé）前面基本情况的整理，在银行的内部（bù），我们（men）有上千个维度对小微企业（yè）的企业（yè）经营（yíng）现象进行画像（xiàng），能不能贷进（jìn）行识别。第五，获取税务额度，主动授信，这是流程的第（dì）一个（gè）额度。

如果要提（tí）升授信金额怎（zěn）么办呢（ne）？要提（tí）供三个东西，一是发票，二是订单，三是存货（huò），按照这三个步骤（zhòu）的条件（jiàn），你可（kě）以在100万的基础上申请增加授（shòu）信的额度。其中如果（guǒ）说（shuō）你（nǐ）有发票，我开（kāi）了2000万发票，我们会通过新增（zēng）发票的信息，在系统里（lǐ）面识别，给（gěi）你增加额度，增加到200万，如果（guǒ）生意做得很好，200万不够，你是否有订单？比如我上下游有一（yī）个订单，订单有3000万（wàn），我们通过（guò）订单（dān），你在（zài）系统里（lǐ）面，给你自动识别（bié），通过一定的算法，可以判断还可以给你（nǐ）增加一（yī）个授信（xìn）金额，比如说你有订单，我们再给（gěi）你（nǐ）增加100万（wàn）。大概就（jiù）是这么一个业务模式（shì）。你说订单贷（dài）的钱还不够，你有没有货（huò）在我们的仓库（kù）里？通过货（huò）这个信息，我们和云仓是联系在一起（qǐ）的，你（nǐ）的（de）信息一进来（lái），就自动增加了一（yī）个新（xīn）的授信（xìn）额度，这是我们这（zhè）一款产品的流程。

为了做好银行跟客户和平台仓库的合作，提高（gāo）广（guǎng）大小微（wēi）企业跟众邦银行友好（hǎo）的合（hé）作，提升你的服务效率，解决你的燃眉（méi）之急，还要引（yǐn）起双方（fāng），平（píng）台客户和平（píng）台方，和仓储方协同作战。第一，需要有数据准（zhǔn）备，有没有纳税（shuì）信息、有没有开票数据、交易数据，你要申请线上贷款，这是其（qí）中之一。第二，你（nǐ）要在线上获取贷款，必须要跟（gēn）平台合作，比如（rú）跟（gēn）爱体育官网和智联，19个平台。第三（sān），你的交（jiāo）易要上线入链。第四，你（nǐ）的（de）货物的管理，物流的（de）配送要跟云仓货物合作，只有这（zhè）四个条件（jiàn）成熟，众邦（bāng）银行会高效（xiào）地、友好地为各（gè）个中小企业（yè）提供服（fú）务。

谢谢各位！